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2018年最新银行存款利率出炉 北京上海存款利率一览

作者:来源:融360编辑:2018-05-28 16:57

银行的定期存款类型有很多,包括整存整取、零存整取、整存零取、定活两便、通知存款等,我们通常所说的定期存款利率则指的是整存整取利率,这也是各类存款中利率最高的。

银行存款利率如何调整?

银行存款利率不是一成不变的,也不是经常变动的,那具体来看银行是怎样调整的呢?

央行宣布加息或是降息之后,所有的银行都会随即调整各自的各期限存款利率,包括总行及地区分行;如果没有加息或是降息行为,正常情况下大部分银行的存款利率会维持不变,但是在市场流动性持续收紧或是放松的背景下,部分银行会调整部分期限的存款利率;即使市场利率波动较小,也有少部分银行会根据自身的情况去小幅调整存款利率。

比如目前市场利率稳定,但是某家银行比较缺钱,而老百姓存一年期存款最多,该行就可以适当上调一年期存款利率。

融360监测了一季度末全国35个主要城市的各大银行存款利率,数据显示,绝大多数银行的存款利率都没有调整,参与调整的银行只占到6.6%,调整的大多是部分期限利率,其中上调的占大多数。

整体来看,一季度市场利率相对平稳,没有大起大落,银行抢存款的情况不存在。

银行规模越大存款利率未必越低

通常来说,大型银行网点众多、客户基础群庞大、老百姓对其信赖度也最强,所以吸收存款更为容易,小银行在各方面则均处于劣势,所以如果想吸收存款的话,只能依靠更高的利率来吸引储户。

但是从融360近年来监测的数据来看,这种现象并不是绝对的,有些城市大型国有银行的存款利率反而要高于股份制银行利率。所以,不能一厢情愿的认为哪个银行利率一定低、哪个银行利率一定高,要实地调查才行。

1年期存款利率上浮幅度最大

一季度末,各大银行各期限存款的平均利率及平均上浮幅度如下:

2015年10月央行取消了金融机构存款利率浮动上限限制,但受定价自律机制约束,存款利率上浮幅度仍然存在不得超过50%的约束,实际上50%的上限对于银行来说完全够用了。从实际情况来看,银行存款利率并没有出现大幅上浮的情况,大部分都在30%以内,各大银行仍然处在良性拉存款竞争状态。

从不同期限来看,1年期存款利率较基准利率平均上浮30%,上浮幅度在各期限中仍然是最大的,6个月期存款利率平均上浮幅度为28.46%,2年期存款利率平均上浮幅度为20.95%,3个月期存款利率平均上浮幅度为18.18%,3年期存款利率平均上浮幅度为13.45%。

上浮幅度排名前三位的分别为1年期、6个月期、2年期存款利率。期限太短的话利率太低,期限太长的话流动性太差,所以1年期左右的存款最受欢迎,上浮幅度也最大。

从以上数据我们还发现一个现象,那就是3年期存款的平均利率要略高于5年期存款的平均利率,并不是期限越长存款利率就越高。对于银行来说,并不愿意为5年期存款支付更高的成本,而更期望吸收更多的中短期存款;对于储户来说,5年期限也太长,一旦提前支取,之前无论存多久都要按照活期计息,有点太亏。

北上广深银行存款利率表

那么具体来看,哪些银行的存款利率更高呢?受篇幅限制,本文只展示北上广深这四个一线城市的银行存款利率,数据如下:

注:以上数据为融360在2018年3月底监测整理,仅供参考,实际利率以银行公布为准

表中红色字体表示利率相较于2017年四季度末上调,绿色字体表示利率相较于2017年四季度末下调,显然大部分银行存款利率维持不变,少部分调整,上调明显要多于下调。

我们前面说了,大银行的存款利率未必比小银行的存款利率低。拿北京地区来说,中国银行农业银行建设银行交通银行这四大国有银行两年期的存款利率均为2.73%,高于平均水平,很多股份行的两年期存款利率只有2.4%、2.5%。

如何存款利息更高?

这是老百姓最关心的问题。融360理财分析师提出以下四点建议:

1、存款之前要货比三家

不同银行、不同地区、不同期限的存款利率都是不同的,在存款之前最好比较一下当地不同银行的存款利率,有些情况下差别还是挺大的。

2、最好选1-2年期存款,不存5年以上

3个月、6个月的存款利率太低,而3年期以上期限又太长,部分银行5年期存款利率甚至低于3年期,所以最多只能存3年。

3、设置自动滚存

定期存款到期之后会自动转到活期账户,如果你忘记的话,就只能按照活期存款计息,大部分银行目前活期利率是0.3%,非常低,所以为了避免损失利息,最好设置自动滚存,比如一年期存款到期之后会自动再存一年。

4、金额较大可考虑大额存单

大额存单的起点是20万元,个别银行是30万元,还有银行会推出“超级大额存单”,金额往往要求50万元或100万元起。大额存单的上浮幅度普遍在40%左右,有些能达到45%,如果金额非常高的话或是一些小银行,50%以上也有可能达到,比普通存款利率要高不少。

 

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