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理财中心打造银行理财能力最权威评价

作者:余幼婷来源:金融时报编辑:高凌云2018-02-13 10:21

银行业理财登记托管中心(以下简称“理财中心”)日前发布了2017年全国银行理财综合能力评价结果,最权威的银行理财评价就此新鲜出炉。

此前的十几年间,银行理财市场发展迅速,在持续有力支持实体经济的同时,也为投资者带来了稳定、丰厚的收益。理财中心近日发布的《中国银行业理财市场报告(2017年)》显示,截至2017年年底,共存续562家银行业金融机构发行的理财产品9.35万只,存续余额29.54万亿元;2017年,理财产品累计兑付客户收益11854.5亿元;在全市场中,中国工商银行兴业银行、中国农业银行等机构理财综合能力名列前茅。

业内人士表示,从评价结果来看,银行业理财已经在业务转型之路上迈出了坚实的步伐,特别是评选出的前50名机构,在理财产品端和投资端、内部系统建设、组织架构完善、人员设置等方面进行积极转型,并取得了较大进展。

  中立机构保障评价结果权威性

理财中心是由中央结算公司发起,经财政部、银监会批准,于2016年设立的全国理财市场中立性服务机构。在近年来理财市场迫切呼吁权威性评价的背景下,理财中心设计了一系列合理的评价指标,对银行业金融机构发行和管理理财产品的综合能力进行衡量并给出结果。

“银行理财市场规模庞大、事关国计民生,迫切需要权威的评价结果来帮助投资者了解各银行的理财产品运作能力,并引导整个行业的规范、健康发展和转轨升级。”业内专家表示,由理财中心开展银行理财综合能力评价,有助于确保评价的客观性、公正性和专业性。

由理财中心进行全国银行理财综合能力评价的中立公正主要体现在四个方面。

第一,开展银行理财综合能力评价是理财中心的业务职责所在。有关部门成立理财中心是加强银行理财业务监管、服务银行理财业务发展和银行理财服务社会的需要,而理财中心推出全国银行理财综合能力评价结果则是其考虑了自身地位和职责,为推进银行理财市场发展、提高银行理财透明度、防范理财风险所做出的重要努力。

第二,理财中心本身不开展理财业务,与评价对象不具有竞争关系;加上评价工作本身不收取任何商业费用,不存在交费多少影响评价结果好坏的可能性,因此理财中心评价立场中立。

第三,理财中心所发布的年度、半年度理财市场报告,已成为银行理财市场全面、权威的统计分析报告引起社会各界的广泛关注和好评,其公信力已然确立。

第四,理财中心的评价研究历史时间长,自2013年研究理财评价方案起,历经10余次讨论修改及数十家银行调研,理财中心形成的评价结果具有较强的可信度和成熟度。

  理财登记系统提供坚实数据基础

理财中心的银行理财综合能力评价采用数据说话的客观评价方法,使用的数据主要来源于2013年正式上线的“全国银行业理财信息登记系统”(以下简称“理财登记系统”)。

在银监会的指导下,2013年,理财中心建立了理财登记系统,首创了银行理财电子化报告制度,实现了理财产品的统一报告、统一登记、统一编码、统一信息披露和统一从业人员登记。由理财中心制定并发布的标准化理财登记“数据元”,形成了理财产品的基本概念、产品类型、投资资产分类等广为接受的行业标准。

据悉,为支持理财登记系统的有效运行,银监会曾多次发文,如《中国银监会办公厅关于全国银行业理财信息登记系统(一期)运行工作有关事项的通知》,就明确规定了“未在理财系统进行报告和登记的理财产品,银行业金融机构不得发售”;“银行业金融机构应加强数据管理,确保业务数据的真实性、准确性、完整性和及时性”。

目前,该系统现已成为银行理财行业的重要基础设施平台,进行银行理财从产品端到投资端的全流程、穿透式登记,涵盖了全国每一只银行理财产品申报、发行、募集、存续、投资资产交易、收益兑付等全部业务的近500个要素。“理财登记系统为理财中心开展客观、全面、科学的评价奠定了坚实的数据基础。”业内人士表示。

值得一提的是,理财中心在计算指标的过程中,用程序计算数据结果,全部指标完全由系统自动生成,严格避免了人工修改数据、影响评价结果等情况发生,进一步保障了评价数据的客观真实。

      持续完善形成科学有效评价体系

理财中心的评价方法,既能对单个机构理财产品的整体情况进行综合评价,也能对不同机构的单个方面进行针对性评价,多层次体现出评价体系的科学有效。

记者了解到,理财中心的评价体系涵盖了银行理财业务的全流程,评价指标丰富全面,针对银行理财业务能力的四个方面共计33项指标进行了量化评价,具体包括衡量创设能力的7项指标、发行能力的6项指标、投资能力的10项指标以及合规性的10项指标。

在评价指标的设计过程中,理财中心及时贯彻国家大政方针和监管政策思路,积极引导理财业务健康发展。一方面,遵循“守住不发生系统性金融风险的底线”要求,在设计指标时不以规模论英雄,不强调理财业务的增速,把指标重点放在风险控制、合规经营,纳入了大量风险相关的指标;另一方面,响应“增强金融服务实体经济能力”要求,在指标设计中鼓励理财资金支持实体经济。

同时,对于银监会一直强调的银行理财业务的合规发展,理财中心在设计评价指标时全面贯彻相关监管文件的要求,强调银行理财业务要做到“单独管理、单独建账、单独核算”;按照“风险可控、成本可算、信息披露充分”、“穿透登记”、“打破刚兑”等要求,具体设置指标,对理财业务的风险管理、浮盈浮亏、信息披露等方面进行综合评价。

事实上,理财中心的研究评价方案已历时近5年,并针对2015年、2016年及2017年上半年分别进行了理财综合能力评价。在此过程中,理财中心不断征求相关机构意见,持续丰富完善指标体系,在业内人士看来,现有的评价指标体系已具备较强的成熟度和专业性。

“银行理财综合能力权威评价结果的发布意义重大,不仅有助于监管部门进一步了解各银行的理财综合能力,引导理财业务向符合监管要求的方向发展;有助于发行人了解自己产品的投资运作风险、收益情况及产品在行业中的地位和相关动态;还有助于投资者了解各个银行的理财能力,更好地进行理财投资。” 业内专家表示。

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