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大额存单是什么 2018年银行大额存单最新存款利率

作者:薛勇臻来源:金牛理财网编辑:高凌云2018-01-19 10:08

大额存单是商业银行面向投资人发行的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属于一般性存款。

近来,随着银行揽储大战的持续,银行个人大额存单业务也随之火爆。大额存单凭借“高利息、低风险”的特点已逐渐成为普通老百姓的重要理财工具。

大额存单利率表

大额存单具有以下优点:

1.利率高。发行利率较普通定期存款略高,更贴近市场化利率水平。当前一般大额存单利率是在基准利率上浮40%,部分银行上浮45%,而定期存款一般最高上浮30%左右。

2.流动性强。与普通定期存款相比,大额存单业务具有转让、质押功能,产品的特有属性使其具有较高的流动性。重要的是,大额存单业务提前支取时采用分档计息的方式,也就是说在提前支取时仍可有较高的利息收益。而定期存款要是提前支取的话只能拿到活期利率。

3.发行期限多样。大额存单发行产品期限包括:一个月、三个月、六个月、九个月、一年、二年、三年、五年等九种。产品期限比定期存款丰富,甚至比银行理财产品的期限类型还多样。

4.风险低。大额存单本质上是一种存款类金融产品,所以与定期存款一样,均被纳入存款保险范围,使银行能够保证本金和利息。当然,大额存单的风险也远低于银行理财产品,甚至保本型理财产品。

当然,大额存单也存在以下劣势:

1. 有起售门槛限制。与普通定期存款相比,大额存单购买门槛较高。当前大部分银行最低起售金额为20万元,有的要求30万元甚至更高。

2. 固定利率。大多数银行执行固定利率,一般是到期一次性还本付息,也有按月付息。当遇到银行基准利率上浮后,银行原大额存单利率可能不变,对储户来说就是损失。

3.提前支取限制。提前支取时有两种方式:全额销户和部分支取。 部分支取时个人大额存单账户支取后剩余金额必须大于起售金额。

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