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长假后信用卡还款迎高峰 给你5点建议免入坑

作者:刘志飞来源:新闻晨报编辑:王哲华2017-10-12 08:35

刚刚过去的双节黄金周,信用卡交易量再度创新高。持卡人在血拼消费之后,即将迎来还款高峰。根据往年的经验,在一轮刷卡消费高峰过后,信用卡还款出差错的问题也比较集中,业内专家表示,关注这5点,能让你避免掉入信用卡还款出差错的坑。

第一点:

平台还款注意到账时间

目前,很多银行和平台都推出了信用卡快捷还款功能。通过银行自身渠道还款比较简单,但是,如果是跨行还款,会涉及到手续费的问题,因此不少人选择通过平台还款。目前常见的信用卡还款平台有支付宝、京东金融、微信钱包、快钱、银联在线等,选择某一个平台,往往可以满足大部分信用卡还款,不过不同的平台具体到账时间有所不同,选择某家平台还款,还要留意一下平台的到账时间。针对近期出现的信用卡还款时间集中的现象,某平台相关负责人表示,用户最好能够提前几天进行还款,以防止因为网络延迟等客观原因导致还款失败的问题,给自己造成不必要的经济损失。

第二点:

外币消费未必自动还款

黄金周出境旅行的持卡人不在少数,在境外消费的外币,如果没走银联通道,则还款的时候需要先购汇再还款。不少信用卡持卡人图省事,将信用卡绑定了储蓄卡,而且授权银行自动转账还款。不过,人民币自动转账还款没问题,外币还款则可能会有问题。很多持卡人当初在填写自动还款申请表时,只选择了人民币账户。这样选择是因为汇率每天都在波动,持卡人一般是在汇率比较划算的时候购汇,然后等着还款。因此没有开通外币自动购汇还款功能。如果忘了自己的选择,干等着银行自动划转,就会产生逾期。

第三点:

最低还款不如账单分期

不少持卡人在黄金周期间曾有过大额消费,如果资金紧张,不能一次性还款怎么办?一般可以选择两种方式,一种是最低还款,另一种是账单分期付款。

所谓最低还款额一般是除去年费、利息等特殊项目后普通消费金额的10%,在每期信用卡账单中会单独列明。例如当月透支消费了1万元,最低还款额只需要还1000元。银行将从消费入账日开始计算,按日息万分之五来收取全部消费金额的利息,并按月复利计算,年息高达18.25%。

持卡人也可以选择账单分期付款。信用卡分期还款每期手续费一般为分期总金额乘以每期手续费率。各家银行对账单进行的分期期数各有不同,通常,账单分期有3个月、6个月、12个月等几个期限,期数不同,手续费率也不同,还款期限越长,手续费也就越高。比如,3个月分期还款,手续费大约在1.6%-2.4%;6个月分期手续费大约在3.6%-4.2%;12个月分期手续费大约在7.2%。

第四点:

临时提额别忘记

黄金周长假前不少银行会主动给持卡人提高信用卡授信额度,有持卡人消费金额较多,已经占用了临时额度,在还款的时候就不能忽视了。有的持卡人选择先还最低还款额,却不知超出信用额度的消费金额必须全部还清,信用额度范围内的才可以选择最低还款,否则就会受到罚息甚至影响信用。

也有部分持卡人不知道,银行主动调高信用额度属于临时性行为,一般一个月后就会自动恢复额度,如果下个月你还是按上调后的额度消费,超出了你原有的信用额度,就可能会被收超限费了。还有部分持卡人使用借记卡关联还款,由于春节消费金额远超原有信用额度,没注意到借记卡中的存款余额已不够了,也造成了未足额还款。

第五点:

容差容时权益别浪费

百密一疏,即便是注意到上述几点,还是有可能因为各种原因造成还款延迟或疏漏。这时候就要用足容差容时的权益了。

所谓容差还款,指的是对于信用卡逾期还款额度在10元以下的零头,银行就视作该客户已经全额还款。至于未还部分,银行将计入下一期还款额,不计罚息。如果你确实忘了还几元钱的零头,而银行又要跟你收滞纳金,就以这个容差还款据理力争。

除了容差还款,各家银行还可对持卡人还款时间有所“通融”,也就是所谓的“容时”。容时的宽限期在3天左右,需要提醒的是,这3天是指自然日而非工作日。银行工作人员提醒,持卡人应清楚自己信用卡的最迟还款期,别再因为大意而耽误了还款。

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